业内人士向记者引见，中小银行归并沉组能够采纳多种体例，接收归并、新设归并是支流体例。接收归并即“大吃小”，天分较优的银行将中小银行接收后将其为分支机构。例如，12月13日，辽沈银行接收归并营口宏诚村镇银行、辽宁灯塔村镇银行、辽宁首山村镇银行三家村镇银行获批，并设立为3家支行，完成“村改支”。本年4月，广东南粤银行获批收购中山古镇南粤村镇银行，并设立广东南粤银行中山分行，成为业内首个“村改分”案例。

　　“中小银行的登记取并购潮背后，是政策取市场双沉要素的配合驱动所致。”东吴证券固收首席阐发师李怯暗示，村镇银行做为中小金融机构，受制于单一营业模式取当地经济联系关系度较高的局限，其整合次要源于正在经济增速放缓和监管强化布景下的运营窘境，而农商行和信用社的大规模政策性归并则更多是出于处所优化资本设置装备摆设、构成金融合力的政策导向。

　　“分歧地域经济成长环境分歧，金融风险的严沉程度分歧，正在化解风险过程中可以或许的资本也分歧，这就决定了中小银行正在化解风险过程中需要因地制宜，连系当地经济成长情况、可以或许的资本情况等采纳差同化的风险措置办法。”李广子说。

　　本年以来，中小银行化险节拍较着加速。据企业预警通数据，截至12月20日，年内已有171家银行被接收归并、沉组归并或间接闭幕，数量已跨越去两年之和，此中包罗1家城商行、76家农信机构和94家村镇银行。

　　归并沉组究竟只是过程，不是目标。若何达到强强结合，实现“1+12”的方针，还需要进行无效的机制，加强正在归并沉组之后的营业整合和办理整合，以提高中小银行合作力。

　　正在光大银行金融市场部研究员周茂华看来，市场化、无效率的中小银行兼并沉组，有帮于理顺股权布局、完美内部管理、加速措置汗青遗留问题取不良资产，让个体运营不善、风险较大的小型银行稳步“退出”市场，降低系统风险；同时，通过归并沉组，优化资本设置装备摆设，实现银行量和质的提拔。

　　“中小银行是我国金融系统的亏弱环节，近年来中小银行风险有所上升。归并沉组是化解中小银行风险的一种无效体例，以提高中小银行合作力。”中国社会科学院金融研究所银行研究室从任李广子称。

　　本年以来，村镇银行归并沉组的案例屡见不鲜。业内人士认为：一方面村镇银行是风险化解的沉点范畴；另一方面，村镇银行体量较小，归并沉组的难度相对较小。

　　此后一段时间内，“归并沉组，化险”仍然是大势所趋。中诚信国际研报称，银行归并沉组并非简单的“拉郎配”，营业流程的整合疏通、内控办理的优化和企业文化的融合等软实力的提拔更是新设机构面对的主要挑和。正在此布景下，参取接收归并的银行需要脚踏实地地汗青问题、步步为营地化解存量风险，以实现新机构的“涅槃”。

　　此外，中小银行“抱团取暖”之，归并后构成区域内的大中型银行。据不完全统计，至今已有浙江、山西、四川、河南、广西组建省级农商结合银行，辽宁、海南成立省级农商行，此外农商行也正正在加快筹建。

　　本年以来，中小银行减量提质提速。统计数据显示，沉组归并或间接闭幕，数量已跨越去两年之和。

　　业内人士看来，归并沉组是中小银行化险的主要手段之一，呈现模式多样、因地制宜的特征。此外，风险化解并非“一朝一夕”，归并沉组也并非目标所正在，“涅槃”后的银行若何进行机制提拔合作力，仍任沉道远。

　　除了归并沉组之外，也有部门中小银行采用增资扩股的体例化解风险。例如，12月16日，山东金融监管局同意济南政金灵通投资办理无限公司认购莱商银行7。59亿股股份。近期内多家城商行获批增资扩股，11月内，泰安银行、临商银行以及烟台银行增资扩股方案纷纷获批。

　　1月举行的国度金融监视办理总局2024年工做会议确定了本年八大沉点工做，此中全力推进中小金融机构化险排正在首位。激励优良银行参取并购沉组农村中小银行，加速鞭策中小银行兼并沉组，实现中小银行减量提质。本轮中小银行归并沉组潮的呈现，也是监管要求的行动。”李广子称。

　　现实中，选择哪类归并沉组体例次要取决于收购两边从体规模的差别。李广子称，接收归并一般合用于收购方规模较大、业绩较好，而被收购方凡是规模较小、业绩较差；新设归并则更合用于规模较为接近的银行。

　　此外，“因地制宜”“一省一策”成为本轮中小银行归并沉组的特征之一，本年中小银行的归并沉组也呈现较着的区域分化特征。据东吴证券统计，登记银行次要集中正在辽宁、、海南三省。总体来看，特别是对中小银行的收购屡次。比拟之下，部地域的银行则更多正在政策指导下进一步整合区域金融资本，推进筹建省级农商行归并中小银行。

　　“增资扩股是从银行系统外部引入资本，对于弥补中小银行本钱实力、提高风险抵当力具有主要意义。”李广子暗示。

　　“接收归并后有帮于区域资本优化整合，对于接收方来说也有帮于扩大区域市场份额，削减同质化合作，扩大品牌影响力。但需要寄望规模增大，运营能力提拔，响应办事小微企业、‘三农’的能力也需要随之提拔。”周茂华说。

　　业内人士告诉记者，归并沉组和增资扩股两种体例的区别，对于风险化解而言，次要正在于合用范畴的不分歧，凡是环境下，风险可控时能够采用增资扩股的体例，风险较大时则采用归并沉组的体例。